合众人寿保险四川自贡支公司保险代理人—张鹰

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  提到保险,我们首先想到的都是它的保障功能,其实,保险也具有一定的投资功能。近年来,伴随着资本市场的繁荣,以分红险和万能险为代表的投资型保险产品受到了众多投资者的追捧。同样作为投资型的保险产品,自贡分红险与万能险的区别是什么呢?下面大家就随着本文一起去了解下吧!

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  分红险与万能险的区别一:分设的账户不同。分红险不设单独的投资账户,每年的分红具有不确定性;投连险设置了几个不同投资账户,客户可以自由选择,可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险;而万能保险设有单独的投资账户,同时具有保底预期年化利率的功能(但保底预期年化利率一般很低)。

  分红险与万能险的区别二:预期年化收益分配方式不同。分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配,通过增加保额、直接领取现金等方式给客户,分红险的分红预期年化收益率是不确定的;万能险则除为投资者提供固定预期年化收益率,还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。投连险没有固定预期年化收益,完全取决于投资预期年化收益情况,相比之下,投连险盈亏由客户自担,风险最大,但投资预期年化收益也可能最高;

  分红险与万能险的区别三:利润来源不同。自贡分红险红利来源于三差(利差、死差和费差)预期年化收益,而投连险和万能险利润来自于投资预期年化收益。

  分红险与万能险的区别四:缴费灵活度不同。万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定,灵活度差。

  分红险与万能险的区别五:透明度不同。自贡分红险资金的运作不向客户说明,保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额,透明度较低。投连险投资部分运作透明,各项费用的收取比例分项列明,保费的结构、用途、价格均一一列出,每月最少一次向客户公布投资单位价格,客户每年还会收到年度报告,透明度较高;现在有保险公司还做到了一天一公布;万能险则会每月或者每季度公布投资预期年化收益率。

  分红险与万能险的区别六:投资渠道不同。万能险和投连险的区别主要在于前者有保底预期年化收益,而后者没有,这追根究底是因为保费投资渠道不一。根据中国保监会2005年12月发布的《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》,保险机构投资者为投资连结保险设立的投资账户,投资股票的比例可以为100%;为万能寿险设立的投资账户,投资股票的比例不得超过80%。所以结合去年的股市表现,投连险的投资预期年化收益远远高于万能险和自贡分红险。

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